Coinbase爱尔兰遭罚325万欧元，客户资金保管帐户短缺逾一年半
2026-10-23分类：Coinbase 阅读（）
爱尔兰央行10 月22 日宣布，对Coinbase 旗下电子货币机构Coinbase Ireland 处以3,252,618 欧元（约360 万美元）罚款，原因是2020 年11 月1 日至2025 年8 月19 日期间违反《2011 年电子货币法规》的客户资金保管与委外规定。双方10 月21 日达成和解，Coinbase Ireland 承认违规并接受处分，罚款仍须经爱尔兰高等法院确认后才生效。
Coinbase Ireland 负责发行与赎回电子货币，客户用它换来的电子货币在Coinbase 集团的平台上买卖加密资产。央行原本认定应处以申诫加4,646,597 欧元罚款，套用和解方案上限30% 的折扣后降为3,252,618 欧元。
保管帐户每天短缺，单日最多520 万欧元
央行公布的和解通知书指出，Coinbase Ireland 在2022 年7 月更动计算保管义务所用的资料表，导致报表资料不完整，指定的客户资金保管帐户从2022 年7 月到2024 年10 月持续不足额。其中2023 年1 月1 日至2024 年6 月27 日每天都有短缺，至少18 个月、逾一年半。
单日最大短缺金额在2023 年是340 万欧元，2024 年是520 万欧元；平均每日短缺约为应保管金额的0.54%，同期应保管金额平均为2023 年3.23 亿欧元、2024 年4.7 亿欧元。公司在2024 年6 月底发现问题后立即补足差额，10 月再修正根本原因。另外，2023 年9 月至2024 年6 月间，部分尚未分配的客户资金也没有被纳入对帐计算。
央行表示，本案没有证据显示客户实际受损，但如果Coinbase Ireland 在这段期间破产，保管帐户的资金将不足以支付应保管的金额。
Silvergate 倒闭前，30 家机构客户的钱被导进集团帐户
通知书也列出客户资金与他人资金混在一起的情形。 2023 年3 月2 日，在Silvergate 银行倒闭之前，Coinbase Ireland 指示30 家机构客户改把美元存进签名银行的帐户，但这个帐户属于美国的Coinbase Inc.，不是Coinbase Ireland。签名银行3 月12 日也倒闭，客户资金没有损失，之后客户又被指示改存到Cross River Bank 的Coinbase Inc. 帐户。这种做法一直到2024 年10 月Coinbase Ireland 在Customers Bank 开立自己的帐户才结束，前后约19 个月。
英国脱欧后，2020 年有超过630 万名客户从Coinbase 英国公司转到Coinbase Ireland，部分客户没有更新银行资料，继续把钱存进英国公司的保管帐户。 Coinbase Ireland 从2024 年3 月起拒收这类存款，但2025 年8 月内部稽核发现仍有33 名客户可以存入，到8 月19 日才全面封锁，这项违规持续将近5 年。此外，Coinbase 英国与美国公司的客户赎回欧元时，曾由Coinbase Ireland 的保管帐户出款，直到2024 年1 月19 日才停止。
过度依赖美国母公司，央行：对保管缺失「零容忍」
央行归纳三项缺失：一是委外治理不足，过度依赖美国的Coinbase 集团来执行保管流程与控管，公司内部也缺乏足够的在地人力与专业来监督；二是系统设计与控管测试不足，让保管帐户长期不足额；三是缺乏适当的内控与呈报程序，没有向央行通报保管相关的重大变更。
央行执法处长Karen O'Leary 表示，支付与电子货币业者有完整保管客户资金的基本义务，「我们对保管安排的缺失零容忍」。她也指出，业者在申请许可时所做的承诺是央行审核的关键，未遵守这些承诺，或像本案一样未通报重大变更，「完全无法接受」。
根据CoinDesk 报导，Coinbase 表示没有任何客户因此蒙受财务损失，也没有客户无法取用资金。这是爱尔兰央行第164 件执法结果，累计罚款超过4.32 亿欧元；另一家子公司Coinbase Europe 去年11 月才因反洗钱交易监控缺失，被爱尔兰央行罚款2,146 万欧元。
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