什么是加密货币？加密货币新手入门指南
2026-03-28分类：比特币教学 阅读（）
即便你没有听过加密货币（Cryptocurrency），也应该有听过「比特币」吧？
从过去几百美元就能买到一枚比特币，到现在巅峰时期一枚比特币高达6.4万美元，之后在短短1个多月内大跌50%，跳水至3.4万美元。暴涨暴跌的比特币，就是加密货币市场剧烈波动的缩影。
币圈的暴利每天都在制造百万、千万富翁，同时也有很多倾家荡产的投资人。到底什么是加密货币？加密货币为什么受到投资者的疯狂追捧？为什么股神巴菲特讨厌加密货币、查理·芒格狠批「比特币令人作呕」？投资加密货币真有那么好赚？
本文整理了加密货币的概念和操作，包括加密货币和区块链、去中心化的关系、加密货币的优势与风险、介绍最夯比特币之外的其他加密货币，以及新手投资加密货币的策略，10分钟带你深入认识币圈。
虚拟货币VS 加密货币
虚拟货币= 加密货币？
很多人会将虚拟货币和加密货币混为一谈，用虚拟货币指称加密货币，以为它们就是比特币、以太币、狗狗币的统称。
简单来说，虚拟货币（Virtual Currency）是没有实体存在的货币，只存在于网络上，并且只能在特定的空间和场域使用。例如，游戏充值币、飞行哩数、购物积分（Shopee Coin、LazCoins）等等；
加密货币（Cryptocurrency）则是虚拟货币的分支。它与虚拟货币相似，因为只存在在虚拟的世界。不同的是，加密货币建立在区块链技术之上，通过加密验证后才能发行。比如比特币、以太币、稳定币、狗狗币等。
什么是加密货币？
加密货币（Cryptocurrency）是一种采用密码学原理创造的数字形式货币，可以作为交易媒介。
加密货币建立在区块链（Blockchain）的技术之上，所以是数字形式的，不像传统的货币拥有实体纸钞，可以被看见和触摸。而且，在交易的过程中，它会被加密，确保货币的拥有者以匿名形式，顺利进行交易和货币的转移，换取想要的商品。
加密货币有以下几个特征：
数字化Digitization
加密货币是数字货币的一种，仅存留在电脑或系统里。没有实体的硬币或钞票。
去中心化Decentralization
加密货币采用分散式的记账方法，让每个用户都是一个中心，一起参与记账和确认交易。因此，没有人或机构可以修改这些纪录。这就是「去中心化」。
加密Encrypt
加密货币利用密码学原理，赋予每个用户特殊的代码。这个代码基本上无法被破解，也不会让任何人知道用户的信息。因此，所有的交易都能以匿名的形式进行。打个比方说，我们不可能知道特斯拉的CEO马斯克拥有多少加密货币，或是今天他在平台交易了多少加密货币。除非，他自己愿意透露。
无国界、全球化Across Borders
每个国家都有自己的法定货币，如美元、新币、港币、马币。假如今天你到美国，是无法以马币在当地消费。而加密货币不像法定货币，只要你是区块链上的用户，你可以随时发送加密货币到世界各地，不会有地域的限制。
加密货币是谁发明的？
在说到加密货币是谁发明之前，我们先了解加密货币的起源。
90年代初期，互联网开始盛行，并受到中心化的监管体系，如政府和企业的监控。因此，一群叫赛博庞克（Cypher Punk）的人决定通过强密码和隐私增强技术，摆脱体制在互联网对于信息的控制。他们曾经推动DigiCash和Cybercash 等数字现金，但是都以失败收场。
2009年，比特币的神秘创造人——中本聪（Satoshi Nakamoto）参考Cypher Punk 的经验，利用区块链概念，创造出比特币，一个完全去中心化的数字现金系统。在那之后，加密货币在全世界形成了热潮。
加密货币与区块链、去中心化的关系
区块链（Blockchain）是加密货币的核心技术。那么，什么是区块链？
所谓区块链，简单来说就是一种分散式的记账方式。你可以把它想象成超级大的数据库，里面有超级长的账本。用户的信息与资讯被打包成一块块的区块。这些被打包成一块块的区块会串联在一起，形成所谓的区块链。
传统的金融体系，必须透过银行作为中介机构，所有的交易纪录都会连接和存放在银行系统当中。这就是「中心化」。
而区块链摆脱了中心化的监管体系和银行金融系统，采用分散式的记账方法，让每个用户都是一个中心，一起参与记账和确认交易。
所有的交易纪录会传播到区块链的每一个节点，而且每个用户都能连接和影响其他节点，形成一个巨大的网络，没有人或机构可以修改这些纪录。这就是「去中心化」。
打个比方说，当你要进行一项交易，这笔交易的讯息会同时、同步、分散地发布到全世界每个用户的区块，让每个用户都收到同一份的数据。因此，如果有骇客想要进行篡改，他不能只更改一个区块中的数据，整个链的区块都需要进行相应的更改。
因此，骇客较难攻击或侵入区块链，因为它需要将世界各地的账本都改掉。
但是，「去中心化」引发了一个忧虑：每个人都收到同一份数据，代表他人知道我的交易数据，失去了隐私？
答案是不会。
所有交易以匿名进行，而且过程中只有数字和字母作为辨识码，没有姓名，不必担心隐私的问题。就算看到交易内容，也需要通过复杂的验证和解锁才能顺利进行交易。
加密货币的种类
货币式加密货币
货币式加密货币是最常见，同时也是市值最大的加密货币类型，一般是为了交易的用途而设计。例如比特币、莱特币和比特币现金。
应用式加密货币
应用式加密货币是建立在分散式应用程序的加密货币，如以太币、EOS 柚子币。
特殊应用式加密货币
特殊应用式加密货币是针对特定目的、特定行业的应用加密货币。例如币虎（CoinTiger）的大亨币（TCT），它不仅可以用来跨境购买全球的房地产，还可以在大亨全球不动产交易平台（Tycoon Global）的房地产新生态进行任何交易，像是投资、物业管理、装潢设计等。
平台式加密货币
平台式加密货币是某个交易平台自己发行的加密数字货币，可以用于平台上的交易或抵扣交易费用，如全球最大加密货币交易所币安（Binance）发行的币安币（BNB）。
如何获得加密货币？
怎样取得加密货币？答案是挖矿（Mining）。
当然，这并不是传统意义上的开采矿石。加密货币的挖矿，是一个复杂的电脑运算过程，矿工（挖矿者）会运用具备芯片的电脑，进行运算。只要解决了区块上的「数学难题」，算出了答案，就能获得加密货币作为奖励。
想要提高挖矿成功率，就要用高性能、运算能力强、效率高的电脑去运算。而这些高效的电脑耗费的电力非常庞大。再加上许多人会二十四小时开着电脑挖矿，或者同时开很多台电脑，因此加密货币的挖矿活动耗费了大量电源，非常不环保。
什么是加密货币钱包？
说到「钱包」，你是不是以为加密货币钱包是用来装加密货币的？
答案是：加密货币钱包是一个工具。
每个区块都会被加密，要解锁这个区块进行交易，需要一把特别的「钥匙」去解锁，来证明这些加密货币是属于你的。而加密货币钱包，就是这把「钥匙」。
加密货币钱包可以根据运作方式，分为两大类：冷钱包和热钱包。
热钱包就像一个线上钱包，只要有网络就能连接和交易，十分方便。
冷钱包则恰好相反，它是一个离线钱包，平常都会保持不上线状态。只有需要交易时，才连接到网络。这种保持离线的特性，让很多投资者都觉得冷钱包更为安全，因为骇客较难侵入。
为什么加密货币的投资热潮如此疯狂？
投资人选择把资金投资在加密货币，大多认为加密货币有长期发展的潜能，而且享受从加密货币的高波动性中，赚取暴富性的投资回报。
交易不允许被篡改
只要交易确认，任何人包括加密货币的创造者和挖矿工，甚至是中央政府都不能撤销交易记录。
隐匿性高
加密货币的交易不会透露任何账户或参与交易者的真实身份。外人最多只知道交易数量，不知道谁是这些加密货币的拥有者。
交易速度快
虽然加密货币挖矿需要的时间长，但是交易是即时的。一般情况只需几分钟就能确认。
安全性
加密货币和区块链建立在密码学技术之上，骇客较难侵入。
全球性
加密货币交易不受地域限制，在任何的地方都能接收与发送。
加密货币有什么风险问题？
价格波动剧烈
要进入币圈投资，首先你需要有一颗强大的心脏。这是因为加密货币价格一般涨得快，跌得更快。
以比特币为例子，在2021年4月18号，比特币最高站上了6.4万美元一枚，但在短短一个月后，就滑落到最低点的3.4万美金。
如果你没有乘坐过山车的心理准备，最好还是谨慎考虑是否进场投资加密货币。
资讯安全风险
虽然加密货币的系统相对安全，但是因为交易得在网路平台上进行，因此依然有骇客入侵的风险。
此外，大众对加密货币的认识远不如股票、基金、债券等金融产品，因此容易陷入加密货币相关的诈骗计画。美国联邦交易委员会（FTC）在2021年6月警告，2020年10月到2021年3月的半年间，已经有接近7,000名美国投资人遭到与加密货币有关的诈骗，损失金额超过8,000万美元。
缺乏政府与监管机构的保障
加密货币的概念是去中心化，因此不受各国政府或中央银行监管。就算发生安全性问题或诈骗执法机构也无法很好地保障投资者资金和权益。
该怎么投资加密货币？
想要投资加密货币？现在的加密货币交易选项可多了。
你可以在币安（Binance）、Bitstamp、Coinbase 等加密货币交易所进行在线交易。
在马来西亚，你也可以通过由马来西亚证券委员会（Securities Commissions）批准的加密货币交易所—— LUNO交易比特币（Bitcoin, BTC）、以太币（Ethereum, ETH）、瑞波币（Ripple, XRP）、莱特币（Litecoin, LTC）和比特币现金（Bitcoin Cash, BCH）。
在LUNO，你只需要RM50，就能买到0.0005枚比特币。 （以2023年1月28日数据）
新手投资要注意什么？
由于加密货币价格波动很大，再加上区块链的技术和加密货币的运作概念相对复杂，建议新手务必做好功课，先把加密货币的理念、不同加密货币的特性搞懂了，做好投资组合管理，再决定要不要进场。
设置止损点
无论投资在任何金融产品，都必须清楚知道个人的风险承受度、想获得的盈利幅度，以及可接受的损失程度。
加密货币价格波动剧烈，可以让人一夜成为百万富翁，也能让人随时倾家荡产。因此，在入场之前，必须设定投资的止损点。当加密货币价钱滑落到止损点，就要及时卖出离场，避免让亏损继续扩大。
做好心理准备，平常心看待走势
在加密货币疯狂的价格走势面前，得做好心理建设，平常心看待短期暴涨和暴跌的现象。 只要做好投资加密货币的资金分配，就不至于让情绪随着价格走势大喜大悲。
你必须认识的加密货币
最后为大家介绍几个热门的加密货币。
根据CoinMarketCap 数据，截至2023年1月，全世界拥有将近22,368种加密货币。以市值排名，除了一般人熟悉的比特币、以太币，排名在前十的还有泰达币、莱特币、瑞波币、狗狗币等。
比特币Bitcoin/BTC
比特币（Bitcoin）是历史最悠久、最受投资者追捧的加密货币，由中本聪在2009年开发。
去年，不少上市公司如Tesla、MicroStrategy、Square都纷纷买入比特币。 PayPal 在2021年初率先开放比特币支付功能。 Tesla CEO Elon Musk、新一代女股神Cathie Wood 也为比特币站台加持，进一步推高了比特币价格，最高曾达到64,895美元。
以太坊Ethereum/ETH
以太坊（Ethereum）是去中心化的应用程序，又名Dapps（Decentralized Application）。 以太坊所产出的加密货币就是以太币（Ether）。以太币是币圈另一个火红的加密货币，市值排名第二。
在以太坊应用程序上进行任何交易，都必须使用以太币作为交易媒介。再加上许多后续出现加密货币，都需要依赖以太坊的「智能合约」技术进行架构。因此，以太坊在币圈的地位稳固。
和比特币不一样的地方是，比特币的数量是有限的（2100万枚），然而以太币是没有数量上限。虽然如此，投资人还是看重加密货币对以太坊的依赖性，同时吸引了很多的投资者的目光。
泰达币Tether USD/USDT
泰达币（Tether）又称稳定币（Stable coin），特点是以1：1 和美金锚定，意思是1个泰达币就等于1美元。因此，许多投资者都会把它当作美元用在各种交易，省下汇率的影响。而且，正因为和美元挂勾，泰达币不受市场涨跌影响，价格始终固定在1美元内，投资风险相对较低。
特点是，泰达币由Tether 公司通过Bitfinex 交易所发行，一般人无法通过挖矿获得。目前市场上流通的泰达币超过40亿枚。
比特币现金Bitcoin Cash/BCH
比特币现金是比特币硬分叉（Hard Fork），简单来说是原有的比特币一种升级和分离。比特币现金的市值仅次于比特币、以太币和瑞波币，是全球第四大的加密货币。
狗狗币DogeCoin
因为一个玩笑而诞生的狗狗币（DogeCoin），却在Elon Musk 连续几次在Twitter 发文说狗狗币就是他的最爱，连锁的站台带货效应之下，成为全球人气最高的加密货币。股价在短短半年暴涨超过28,000%，最高峰曾涨到0.7美元。
之后，Elon Musk 一句开玩笑「狗狗币是一场骗局」，狗狗币在24小时内大跌35%，跌至0.45美元。受到中国方面打压，现在狗狗币的价格是0.09美元左右（以2023年1月28日数据）。
说实在的，狗狗币的用途不大，主要被用于Reddit 论坛和Twitter 上打赏有创意以及高质量的内容。
总结
在区块链和去中心化的加持下，币圈投资人都看好加密货币会取代法定货币，成为「未来的货币」。在名人和企业的加持下，有越来越多投资者将加密货币纳入投资组合当中。
至于加密货币是不是一场泡沫？未来会不会真的主宰全世界的货币流通？这些就留待时间验证了。
最后再次提醒大家，加密货币投资风险极高，投资前请务必做好功课、分配资金组合，千万别把全副身家都压到加密货币上。
Tags： 什么是加密货币
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