什么是比特币定期定额（BTC DCA）？回报率是多少？

比特币（Bitcoin, BTC）作为全球最受关注的加密货币，价格波动极大，让许多投资者既期待又怕受伤害。对于长期看好比特币的投资人来说，定期定额（Dollar Cost Averaging, DCA）是一种稳健的投资策略，能够降低市场波动风险，同时减少决策压力。本文将深入探讨比特币定期定额的原理、优势、风险，以及如何执行最佳的DCA策略。

什么是比特币定期定额（BTC DCA）？

比特币定期定额（DCA）是一种投资策略，投资者按照固定的时间间隔（如每周、每月），投入固定金额购买比特币，而不管当时的市场价格如何。这种方法可以帮助投资者平摊成本，避免一次性买入导致买在高点的风险。

为何定期定额适用于比特币？

比特币价格剧烈波动，短期内可能出现暴涨暴跌的情况。由于市场时机难以预测，试图低买高卖的投资者往往无法准确掌握进场点。而定期定额策略则能够透过长期平均成本来降低市场波动对投资影响，适合想要稳健投资的玩家，也适合新手以及无法时常看盘的投资者。

比特币定期定额的五大优势

比特币定期定额优势不少，并且可以透过平均成本的方式来降低风险。

优势一、减少决策压力

许多投资者在市场高点时害怕买贵，在低点时又担心跌更多，导致迟迟不敢进场。定期定额的方式能够消除选择困难，让投资变成自动化、无需频繁关注市场的方式。

优势二、降低市场波动影响

比特币价格大幅波动可能导致投资者情绪化交易，例如恐慌性抛售或过度追高。而透过DCA，投资者能够避免市场情绪影响投资决策，用长期策略降低市场波动的影响。

优势三、适合长期持有者（HODL）

如果你看好比特币的长期价值，那么定期定额策略能够帮助你累积比特币部位，而不必担心短期价格变动。许多成功的加密货币投资者都是采用DCA策略来稳定累积资产。

优势四、降低一次性投资的风险

一次性买入（Lump Sum）可能会遇到市场高点，而DCA则能分散风险。例如，2021年11月比特币曾达到$69,000 的历史高点，但之后跌至$16,000 以下。若投资者当时一次性投入大笔资金，将面临巨额亏损。然而，透过定期定额，则能够逐步降低平均成本。

优势五、比一般市值型ETF投报率更好

下文会比较从2022年年底开始每个月定期定额0050与比特币的比较，两者投报率差了接近100%。

比特币定期定额的三大潜在风险

虽然DCA策略有许多优点，但仍需留意以下风险：

风险一、比特币价格长期下跌

如果比特币长期处于熊市，则即使采取DCA策略，最终的投资收益仍可能受影响。例如2018-2020年，比特币价格长期低迷，若未能长期持有，可能会有亏损风险。

风险二、交易所风险

一些交易所可能会遭骇或倒闭，例如FTX崩盘导致许多投资者损失资产。因此，选择安全的交易所，并将比特币存放于个人钱包，能有效降低风险。

风险三、手续费与交易成本

部分交易所收取较高的手续费，若频繁交易可能会影响投资收益。因此，在选择交易所时，建议比较手续费，并选择较低成本的平台。

比特币定期定额回报率

下文小编搜集了从2022年11月开始，每个月10号0050与比特币的收盘价，到2025年3月17日收盘价的投报率比较。

从表格可以看到，比特币跟0050的投报率就算是定期定额也差了100%，所以比特币虽然高波动，但是可以用定期定额降低风险，并且有机会拿到更好的报酬。

此外，小编也试算了006208与00878，两者期间的投报率分别是31%与20%，可见市值型ETF依旧跑输比特币。

至于进场时机，可以在比特币减半周期前500天开始进行，因为历年规律都是减半前500天会有较低的价格，但是如果不懂周期但是长期看好的朋友也可以从现在就开始定期定额比特币。

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