如何通过DeFi产生被动收入（通过借出加密货币）？

通过加密货币借贷，囤币者和加密用户可以通过借出数字货币赚取利息。相比之下，传统银行储蓄账户目前的平均年化收益率（APY）约为 0.57%。通过加密借贷，你有机会在不卖出资产的情况下，从加密资产中赚取显著更高的利息。

此外，加密借贷平台通过使用数字资产作为抵押品，简化了贷款流程。

通过比特币产生被动收入

DeFi 借贷涉及将你的加密货币借给一个去中心化金融平台，并获得贷款金额的利息。与传统金融一样，有些人想让资产发挥作用，而有些人需要借款。

去中心化借贷平台促进了出借人和借款人之间的连接，让你在管理风险的同时，通过借出加密货币用 DeFi 赚钱。

什么是 DeFi 借贷？

DeFi 借贷类似于传统借贷，通常通过作为中介的机构来促进，它们为你借出的资金寻找借款人。然后，这些平台将从这些贷款中赚取的利息作为收益奖励分配给你。

每当你借出比特币、以太坊、Dai 或任何其他数字资产时，你都会以年化收益率（APY）的形式赚取利息。其运作方式类似于传统银行储蓄账户的 APY。然而，由于资产类别的风险较高，加密 APY 往往更高。

当你的加密货币存放在去中心化借贷服务中时，APY 就会累积。为了最大化 APY，一些平台可能要求你将加密货币锁定特定期限，在此期间你无法访问或提取它。

你借出的加密货币会被提供给借款人，与传统贷款机构通过信用评分等因素评估借款人的信用worthiness 不同，借款人必须存入抵押品以确保贷款偿还。

这种设置意味着你无需担心如果借款人违约会失去借出的资金，因为加密贷款通常由源自你的资金的抵押品完全担保。

DeFi 借贷如何运作？

去中心化借贷空间正在蓬勃发展，有许多平台可供选择来用 DeFi 赚钱。然而，并非所有借贷平台都一样。虽然它们都为投资的代币提供回报，但你需要考虑 APY、锁定期限和支持的资产等方面的差异，然后再决定将加密货币借给哪里。

以下是选择用于被动收入的 DeFi 项目时需要考虑的关键因素：

图示：DeFi 借贷与传统借贷的区别

如何选择 DeFi 借贷平台

虽然不同的 DeFi 平台为新用户提供的入驻体验可能略有不同，但总体步骤大致相似。以下是我们来看看你最可能需要做什么来注册借贷平台：

• 登录后，访问“Lending”仪表板。在这里，你通常可以找到你加密货币的预期 APY 和其他详细信息。
• 如果有“Details”选项，使用它来获取你想借出的加密货币的具体信息。在继续之前，请确保你理解批处理过程。
• 你可以通过在仪表板的“Balances”部分找到你的加密货币，并点击旁边的“Deposit”来将加密货币转移到借贷平台。
• 大多数平台提供扫描二维码、将显示的地址复制粘贴到你的加密钱包中，或使用交易所将加密货币转移到借贷协议的选择。
• 你转移的加密货币应该会立即反映在你的账户中。
• 准备好借出加密货币时，点击“Enter”并指定金额存入平台上的收益生成程序。

图示：DeFi 收益耕作（Yield Farming）益处

借出加密货币的风险

正如 Andreas Antonopoulos 在其问答中所说，将资金从比特币平台转移到以太坊平台存在风险。

“你将从比特币转移到一个基于以太坊的平台，其安全性并不完全等同。以太坊有优势和灵活性，但因此在安全性上付出了一点代价。”

Antonopoulos 进一步表示，将资金转移到 DeFi 平台可能会让你面临更高的 gas 费用。根据他的说法，这些事情可能导致你损失部分或全部投资资本。

这位多本畅销加密货币书籍（包括《Mastering Ethereum》）的作者指出，尽管智能合约在技术上很稳健，但它们仍处于非常早期的阶段，几乎不可能保证智能合约没有 bug。

这些担忧并非空穴来风，迄今为止，已经发生了多起 DeFi 协议被复杂网络攻击利用的事件，骗走了投资者数十亿美元。

借出加密货币的其他相关风险包括：

监管担忧：加密领域仍存在相当多的监管不确定性。因此，监管机构可能随时实施新规则，影响借贷的可行性，或要求在你的贷款期限内进行合规变更，从而影响你的 DeFi 加密被动收入流。

平台风险：如前所述，DeFi 平台容易面临多种安全挑战。它们可能被黑客攻击，团队可能策划 rug pull（卷款跑路）消失，或者由于加密市场不可预测的性质而变得资不抵债。此外，与传统金融不同，存放在 DeFi 平台上的资金不受政府保障。所有这些都可能使你的 DeFi 收入面临风险，因此了解它们以及你选择的平台如何缓解这些风险很重要。

资产锁定：虽然锁定期限可能带来更高收益并改善你通过 DeFi 的被动收入，但它也限制了你在加密货币被借出期间访问它的权限。在可能影响潜在收益或损失的市场波动期间，这可能不理想。

最终思考

在探索去中心化金融借贷的世界时，平衡 DeFi 收入的潜力与固有风险至关重要。DeFi 无疑正在改变我们与金融产品互动的方式，提供有吸引力的收益率和增长加密资产的机会。然而，必须谨慎行事，考虑平台安全、监管不确定性以及锁定期限的权衡。

通过保持知情、进行彻底研究并选择信誉良好的平台，你可以利用 DeFi 借贷的力量，增强你使用加密货币的被动收入策略。

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